Naložbene možnosti
VZAJEMNI SKLADI
INDIVIDUALNO UPRAVLJANJE PREMOŽENJA
ALTERNATIVNI INVESTICIJSKI SKLADI
Kaj je vzajemni sklad?
Vzajemni sklad je združeno premoženje večjega števila vlagateljev, ki se nalaga v različne vrste vrednostnih papirjev, kot so delnice in obveznice. Namenjen je tistim, ki želijo razpršiti svoje naložbe, zmanjšati izpostavljenost tržnemu tveganju in upravljanje svojega premoženja prepustiti strokovnjakom z izkušnjami.
Kakšna je razlika med vzajemnim skladom in delnico?
Pri vlaganju v delnice se vlagatelj sam odloči, katero podjetje izbrati in kdaj vstopiti ali izstopiti iz naložbe. To zahteva čas, znanje in pripravljenost prevzeti celotno tveganje, povezano s posamezno delnico.
Vzajemni skladi pa delujejo drugače – s premoženjem vlagatelja upravljajo strokovnjaki, ki sredstva razpršijo med različna, skrbno izbrana podjetja (iz različnih geografskih regij in panog). Premoženje se tako ne naloži zgolj v eno delnico, temveč v več vrednostnih papirjev, rezultat pa je široko razpršena naložba z nižjo izpostavljenostjo tržnemu tveganju . Nepričakovani dogodki, kot so nenadne spremembe obrestnih mer, inflacija, gospodarska upočasnitev ali naravne nesreče, lahko močno vplivajo na posamezne delnice, njihov vpliv na razpršeni portfelj vlagatelja pa je bistveno manjši. Tako vzajemni skladi vlagatelju ponujajo večjo razpršenost in manj skrbi.
Osnovni izrazi, ki jih je dobro poznati
Delnica je lastniški vrednostni papir, ki predstavlja delež v lastništvu podjetja. Z njenim nakupom pridobite pravico do deleža dobička (dividend) in možnost sodelovanja pri pomembnih odločitvah podjetja prek glasovanja na skupščini delničarjev.
Delniški vzajemni sklad pa sredstva vlagateljev usmerja v več različnih delnic hkrati. To pomeni, da z eno samo naložbo pridobite razpršen portfelj, sestavljen iz delnic uspešnih podjetij z različnih področij.
Prav ta razpršenost je ena glavnih prednosti vzajemnih skladov, ki vlagatelju omogočajo enostavno in stroškovno učinkovito vlaganje z nižjim tveganjem, kot ga prinaša neposreden nakup posameznih delnic.
Obveznica je dolžniški vrednostni papir, s katerim posodite denar izdajatelju (npr. podjetju ali državi). V zameno izdajatelj obljubi, da vam bo ob določenem datumu vrnil glavnico ter vam vmes izplačeval obresti, t. i. kupone.
Za razliko od delnic z obveznico ne postanete solastnik podjetja, temveč upnik. Obveznice so zato običajno manj tvegana, a tudi manj donosna naložba v primerjavi z delnicami.
Razpršenost pomeni, da svojega denarja ne vložite v eno samo naložbo, temveč ga pametno porazdelite med različne vrste naložb – na primer delnice, obveznice, in/ali druge naložbene kategorije.
Z visoko razpršenostjo zmanjšate vpliv negativnega dogajanja pri posamezni naložbi na celoten portfelj. To pomeni večjo stabilnost, nižje tveganje in boljšo zaščito vašega premoženja pred nenadnimi tržnimi nihanji.
V krovnem skladu NLB Skladi lahko vlagatelji izbirajo med 20 različnimi podskladi, ki se med seboj razlikujejo po svojih naložbenih politikah.
Glede na sestavo naložb ločimo štiri glavne tipe podskladov: delniške, obvezniške, uravnotežene ter mešane dinamične podsklade.
| Delniški podskladi | Omogočajo razpršeno vlaganje v delnice različnih izdajateljev. Prinašajo višje pričakovane donose, hkrati pa tudi višjo stopnjo tržnega tveganja. |
| Obvezniški podskladi | Omogočajo razpršeno vlaganje v obveznice. Praviloma ponujajo nižje pričakovane donose, a tudi manjše tržno tveganje. |
| Uravnoteženi podskladi | Veljajo za zmerno naložbo, ki nalaga v delnice in obveznice, približno v razmerju 50:50. |
| Mešani dinamični podskladi | Gre za dinamično naložbo, ki združuje delnice in obveznice, praviloma z višjim odstotkom delniškega dela sestave naložb. |
Vaša sredstva upravljajo strokovnjaki iz družbe NLB Skladi, ki na podlagi dolgoletnih izkušenj premišljeno in odgovorno izbirajo perspektivne naložbe. Premoženje je vloženo v razpršen nabor naložb, kar zmanjšuje tržno tveganje in pomaga ublažiti morebitna nihanja na finančnih trgih.
Poslovanje družbe NLB Skladi nadzoruje Agencija za trg vrednostnih papirjev, ki skrbi za zakonitost, preglednost in pošteno delovanje izključno v korist vlagateljev.
Premoženje posameznih podskladov krovnega sklada NLB Skladi je zakonsko ločeno od premoženja družbe NLB Skladi (gre za dve ločeni pravni entiteti). To pomeni, da poslovanje ali morebitna insolventnost družbe ne vplivata na varnost vaših naložb v krovnem skladu NLB Skladi.
V ponudbi 20 podskladov krovnega sklada NLB Skladi
Izbira ustreznih podskladov in naložbenih strategij je za vlagatelja lahko zahtevna.
Pri odločitvi vam lahko pomagamo s pogovorom, v katerem upoštevamo vaše znanje, izkušnje, odnos do tveganja, finančne zmožnosti ter časovni okvir vašega vlaganja. Tako lahko lažje določite, kateri podsklad ali kombinacija podskladov je najprimernejša za uresničitev vaših ciljev.
Prednosti varčevanja v krovnem skladu NLB Skladi
Preprostost varčevanja
NLB Skladi omogočamo hiter in enostaven dostop do svetovnih finančnih trgov.
Strokovno priznani upravljavci premoženja in finančni analitiki
Večkrat nagrajena in izkušena ekipa upraviteljev.
Visoka likvidnost
Vaša sredstva so izplačana na vaš osebni račun najpozneje v šestih delovnih dneh po oddaji zahteve za izplačilo.
Davčne ugodnosti
Kapitalski dobički pri prehodih med podskladi krovnega sklada NLB Skladi niso obdavčeni. Davčna obveznost nastopi šele ob izplačilu sredstev na vaš osebni račun.
Transparentnost na prvem mestu
Za vse informacije o naložbah se lahko kadarkoli obrnete na naše strokovnjake za naložbe v katerikoli NLB poslovalnici ali informacije pridobite na naši spletni strani.
Že od 40 EUR na mesec
Vlaga lahko vsak – tudi postopno in z nižjimi zneski.
Upravljanje, ki temelji na zaupanju
Zaupanje ni naključje – temelji na strokovnosti, dolgoletnih izkušnjah in transparentnosti pri upravljanju vaših naložb.
