Kako izgraditi portfelj?

Preden začnete vlagati, je pomembno, da se vprašate, koliko tveganja ste pripravljeni sprejeti. Vrednost naložb na kapitalskih trgih lahko niha – zato je ključno, da razmislite, kako bi se ob morebitnem padcu vrednosti počutili in kako bi to vplivalo na vaše finančno ravnovesje.

Naložbe se po tveganju razlikujejo. Med manj tvegane možnosti sodijo denarni depoziti in varčevalni računi, a te običajno prinašajo nižje donose – in dolgoročno izgubljajo na svoji vrednosti zaradi vpliva inflacije. Višjo stopnjo tveganja, a tudi višji potencialni donos, imajo delnice, obveznice in alternativne naložbe.

Vzajemni skladi pogosto predstavljajo uravnoteženo rešitev. Zaradi razpršenosti med različne naložbe omogočajo znižanje izpostavljenosti tržnemu tveganju portfelja vlagatelja, ob tem pa še vedno ponujajo možnost lepih donosov – vse odvisno od vrste izbranega vzajemnega sklada.

Tveganje ni nujno nekaj slabega – gre za sestavni del vsake rasti. Ključno pa je, da ga razumete, sprejmete v meri, ki je za vas udobna, in ga uskladite s svojimi cilji, časovnim horizontom in izkušnjami. Pri tem vam lahko pomagamo.

Ena izmed osnovnih zakonitosti investiranja pravi: dlje kot lahko ostanete v naložbi, več tveganja si lahko privoščite. S časom se vpliv kratkoročnih nihanj na trgih zmanjšuje, hkrati pa dolgoročno vlaganje omogoča boljši izkoristek učinka obrestno-obrestnega računa. Trajanje vlaganja imenujemo tudi naložbeni horizont, ki je ključen dejavnik pri izbiri ustrezne strategije.

Za kratkoročne cilje so priporočene bolj konservativne naložbe – na primer obvezniški vzajemni skladi, obveznice, bančni depoziti, varčevalni računi in podobno.

Pri dolgoročnem vlaganju pa so smiselna razmeroma bolj tvegana vlaganja, kot so delniški vzajemni skladi, delnice, naložbe v nepremičnine, alternativni skladi itd., ki ponujajo višjo pričakovano donosnost.

Več o času vlaganja si lahko preberete na podstrani "Naložbeni horizont."

Ni točno določene številke naložb, ki bi zagotovila vaš naložbeni uspeh. Vse je odvisno od finančnih zmožnosti, znanja, izkušenj, časa vlaganja ter seveda od razpršenosti izbranih naložb samih. 

Na primer, če izberete podsklad, ki nalaga v delnice in obveznice izdajateljev celega sveta, lahko en sam podsklad povsem zadošča za pokritje vaše izpostavljenosti tema dvema naložbenima razredoma. Če temu dodate še nekaj kratkoročnih naložb, ki bodo namenjene pokrivanju kratkoročnih in srednjeročnih varčevalnih ciljev, pa je vaša strategija lahko že smiselna. Ob gradnji svojega portfelja boste sčasoma razvili občutek, kako se posamezne naložbe obnašajo in odkrili naložbe, ki ustrezajo vašim željam in ciljem.

Vsak vlagatelj je svojevrsten – kar je primerno za nekoga, ni nujno primerno tudi za nekoga drugega. Priporočljivo je, da pred svojo odločitvijo izpolnite vprašalnik "Ocena poznavanja naložb," ki vam bo pomagal razumeti, koliko imate znanja in izkušenj, povezanih z vlaganjem. Na podlagi teh informacij boste lažje informirano izbrali naložbe, ki ustrezajo vašim ciljem in časovnemu horizontu.

Več informacij je za vas zbranih na podstrani "Primerjava naložbenih razredov."

Velika prednost vlaganja v krovni sklad NLB Skladi je, poleg široke izbire med 20 podskladi, možnost postopnega vstopa – z rednimi mesečnimi vplačili že od 40 EUR dalje. Vlaganja lahko prilagajate svojim trenutnim finančnim zmožnostim, kar vam omogoča večjo prilagodljivost skozi čas.

Investiranje je tek na dolge proge. Najboljše rezultate dosežete z dolgoročnim razmišljanjem, vztrajnostjo in discipliniranim pristopom.

Premišljeno razporejanje denarja je temelj osebnih financ. Postavite si cilje in svoj denar razdelite glede na časovni okvir ter namen uporabe:

• Varnostna rezerva 
  Najprej poskrbite za svojo varnost – na varčevalnem računu je priporočljivo imeti vsaj 3 do 6 kratnik vaših povprečnih mesečnih izdatkov. To vam daje občutek varnosti ob nepričakovanih izdatkih, kot so okvara avtomobila, izguba službe ali nepričakovani nujni stroški.

   

• Kratkoročni cilji (do 2 let) 
  Za cilje, kot so počitnice, prenova stanovanja ali večji nakup, izberite bolj likvidne in varne naložbe – npr. varčevalni računi, kratkoročne obveznice ali skladi denarnega trga. Glavni cilj naj bo ohranitev vrednosti, ne visok donos.

   

• Srednjeročni cilji (2–5 let) 
  Če varčujete za cilje, kot so menjava avtomobila, selitev ali začetek podjetja, razmislite o mešanih vzajemnih skladih ali kombinaciji delnic in obveznic. Ti omogočajo nekaj rasti ob zmernem tveganju.

   

• Dolgoročni cilji (5+ let) 
  Za cilje, kot so otroško varčevanje, pokojnina, nakup nepremičnine ali finančna neodvisnost, je priporočljivo vlagati v delniške vzajmne sklade ali druge oblike, ki dolgoročno prinašajo višje donose. Čeprav je gibanje vrednosti teh prihrankov včasih razgibano in dinamično, čas blaži nihanja, pričakovana donosnost pa plemeniti prihranke.

Pri odločanju o tem, kam in kako investirati svoje prihranke, je ključno upoštevati raven lastnega znanja in izkušenj na področju vlaganja. Če imate že izkušnje z vzajemnimi skladi ali drugimi finančnimi instrumenti, si lahko privoščite višji delež sredstev v bolj dinamičnih naložbah. V nasprotnem primeru – če na tem področju šele začenjate – je priporočljivo izbrati bolj postopen pristop, ki postopoma gradi vaše razumevanje in zaupanje v kapitalske trge.

Pri vseh finančnih odločitvah je nujno pogledati celotno sliko vaše osebne bilance stanja: kakšen delež vaših sredstev je vezan v nepremičninah, koliko sredstev imate na varčevalnih računih, ali že razpolagate z delnicami, obveznicami ali drugimi finančnimi produkti. Šele s tem pregledom lahko realno ocenite, koliko tveganja si lahko privoščite pri novih naložbah.

Najuspešnejši vlagatelji so tisti, ki poznajo svoje zmožnosti in oblikujejo portfelj, prilagojen njihovi finančni situaciji in naložbenim ciljem. Tveganje, ki presega vašo sposobnost soočanja z morebitnimi izgubami, lahko ogrozi tako vašo finančno varnost kot uresničitev dolgoročnih ciljev. Po drugi strani pa prekomerna previdnost lahko pomeni zamujeno priložnost za rast premoženja, še posebej ob dolgoročnem varčevanju.

Ključ do uspešnega investiranja je v iskanju ravnovesja – med donosom, tveganjem in vašim individualnim finančnim profilom. Pravi pristop je tisti, ki je dolgoročno vzdržen, realno zastavljen in prilagojen vašim potrebam.

V okviru naše ponudbe lahko izbirate med 20 podskladi krovnega sklada NLB Skladi. Za večino vlagateljev je dovolj že, da svoje premoženje razporedijo med enega do štiri podsklade, odvisno od njihovih ciljev in osebnih okoliščin.

Da bi vam odločitev olajšali, smo podsklade razporedili v tri ravni: 

• Temeljno raven → izhodišče za večino vlagateljev.

• Dopolnilno raven → namenjena razširitvi in prilagoditvi osnovne naložbene strategije.

• Dodatno raven → za dodatno razpršitev ali vključitev podskladov v portfelj, ki so ožje geografsko ali panožno usmerjeni. 

Na voljo so podskladi, ki vlagajo v obveznice, delnice, pa tudi podskladi z bolj uravnoteženim pristopom. Tako lahko vsakdo najde primerno kombinacijo – ne glede na izhodišče, pričakovanja in izkušnje.