Naložbene možnosti
VZAJEMNI SKLADI
INDIVIDUALNO UPRAVLJANJE PREMOŽENJA
ALTERNATIVNI INVESTICIJSKI SKLADI
Primerjava naložbenih razredov
Razumevanje osnovnih naložbenih konceptov vam pomaga sprejemati premišljene in samozavestne odločitve. Za vas smo zato pripravili jasna pojasnila ključnih pojmov in razlik med naložbenimi razredi.
"Najboljša" investicija ne obstaja
Preden začnete varčevati, si zastavite ključno vprašanje: Kaj želim s tem varčevanjem doseči?
Vaš cilj je lahko konkreten znesek ali nekaj bolj oprijemljivega – na primer financiranje dopusta, nakup novega avtomobila ali začetni kapital za nakup stanovanja.
Ko določite cilj svojega varčevanja in v kakšnem časovnem okviru ga želite doseči, boste lažje izbrali naložbo, ki bo najbolj primerna za vaš cilj, finančne zmožnosti in odnos do tveganja.
Pomembni finančni koncepti
V splošnem so naložbeni razredi priložnosti za investicijo.
Primeri naložbenih razredov so: delnice, obveznice, vzajemni skladi, nepremičnine, surovine, ipd.
Naložbene razrede delimo na manj in bolj tvegane, kar je običajno povezano s pričakovano donosnostjo.
| Naložbeni razred | Tveganje/donosnost | Razlog vlaganja |
| Delnice | Visoko/Visoko | Dolgoročna rast in višji donosi |
| Obveznice | Nizko-srednje/Srednje | Stabilni donosi z nižjim tveganjem |
| Denar | Nizko/Negativno | Likvidnost in varnost |
Nepremičnine
| Srednje/Srednje-visoko | Ohranjanje vrednosti, dolgoročna naložba |
| Surovine (zlato) | Srednje/Niha | Zaščita pred inflacijo |
| Vzajemni skladi | Odvisno od vzajemnega sklada | Razpršenost, dostopnost in strokovno upravljanje |
Razpršitev → osnova dolgoročno uspešnega portfelja
Razpršitev med različnimi naložbenimi razredi je ključni temelj za stabilno in dolgoročno uspešno naložbeno strategijo. Le s skrbno razpršenim portfeljem lahko zmanjšate vpliv tržnih nihanj, bolje zaščitite svoje premoženje in hkrati povečate možnosti za donose.
Sprva si odgovorite na tri ključna vprašanja:
Kaj je moj glavni finančni cilj?
Koliko časa sem pripravljen varčevati oziroma vlagati?
Kako dobro prenašam tveganje?
Odgovori na ta vprašanja vam bodo pomagali sestaviti portfelj, ki ustreza vašim osebnim ciljem, zmožnostim in pričakovanjem.
Portfelj predstavlja zbirko vseh vaših naložb – delnic, obveznic, vzajemnih skladov, nepremičnin, zlata in drugih oblik premoženja.
Ključno načelo uspešnega vlaganja je razpršenost ali diverzifikacija. Razpršen portfelj vključuje različne naložbene razrede, kar pomeni, da tveganje ni odvisno zgolj od enega trga ali vrste naložbe. Tak portfelj je običajno bolj odporen na vsakodnevna tržna nihanja in predstavlja trdno osnovo dolgoročne naložbene strategije.
Vendar razpršenost ni edini dejavnik uspeha. Najuspešnejši vlagatelji upoštevajo tudi davčne vidike, vpliv inflacije, geopolitična dogajanja, gospodarske cikle in druge ključne okoliščine, ki lahko vplivajo na vrednost naložb.
Čeprav se tega pogosto ne zavedamo, je tudi denar oblika naložbe. Tako kot druge oblike premoženja lahko tudi denar skozi čas pridobiva ali izgublja na vrednosti.
Zaradi inflacije denar običajno vsako leto nekoliko izgubi svojo kupno moč. Prav zato je smiselno razmisliti o naložbah, ki dolgoročno bolje ohranjajo vrednost premoženja in ga ščitijo pred vplivi inflacije.
Ob tem ne smemo zanemariti pomena likvidnih sredstev – »denarja na računu«, ki predstavlja t. i. varnostno rezervo. Ta nam omogoča hitro odzivanje na nepredvidene stroške ali začasne izpade naših prihodkov. Prav zaradi svoje dostopnosti ima pomembno vlogo pri zagotavljanju finančne stabilnosti in miru.
Na straneh NLB Skladov smo pripravili dodatne razlage za izbrane koncepte. Več o njih si lahko preberete s klikom na povezavo:
Osebna NLB pomoč
Če se odločate za prvo naložbo in iščete dodatne informacije, se lahko zglasite v najbližji NLB poslovalnici.
Prednosti varčevanja v naših vzajemnih skladih
Preprostost varčevanja
NLB Skladi omogočamo hiter in enostaven vstop na svetovne finančne trge.
Strokovno priznani upravljavci premoženja in finančni analitiki
Večkrat nagrajena in izkušena ekipa upraviteljev.
Visoka likvidnost
Denar je izplačan na vaš bančni račun najpozneje v šestih delovnih dneh po oddaji zahteve za izplačilo.
Davčne ugodnosti
Kapitalski dobički pri prehodih med podskladi krovnega sklada NLB Skladi niso obdavčeni. Davčna obveznost nastopi šele ob izplačilu sredstev iz krovnega sklada NLB Skladi na vaš bančni račun.
Transparentnost na prvem mestu
Za vse informacije o naložbah se lahko kadarkoli obrnete na naše strokovnjake za naložbe v katerikoli NLB poslovalnici ali informacije pridobite na naši spletni strani.
Že od 40 EUR na mesec
Vlaga lahko vsak – tudi postopno in z nižjimi zneski.
Upravljanje, ki temelji na zaupanju
Zaupanje ni naključje – temelji na strokovnosti, dolgoletnih izkušnjah in transparentnosti pri upravljanju vaših naložb.
